借3万还800万 富姐陷入套路贷

近期，浙江杭州警方出重拳，严厉打击了以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动（俗称套路贷），一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪团伙黑幕。在这些警方侦破的 "套路贷" 系列案件中，犯罪团伙如何一步步展开套路，让3万变成800万的？4月26日，杭州市公安局召开新闻发布会，集中向公众披露近期破获的一系列 "套路贷" 案件，一起来看看 "套路贷" 如何带你一步步进坑。
杭州小伙深陷套路贷
今年2月1日，24岁杭州小伙陈海到派出所求助时一开口就震惊了办案民警。 "救救我，我害死了妈妈，让家里填了30多万元的债务窟窿，如今已是走投无路！"
陈海是杭州萧山大江东人，父亲早年离世，一直和母亲相依为命，可能是因为单亲家庭的缘故，表面内向胆小的他一直渴望获得更多的关注。于是，上大学期间，他对自己的穿着特别上心，也热衷于请朋友们吃饭唱KTV，家里给他的每月一两干元的生活费，不够他这样大手大脚地花。
生活费没了，陈海开始接触 "高利贷" ，在校期间共计贷款十多万元，这些钱全部被他用于高档消费，对此，陈海一直瞒着家人。
大学毕业时债台高筑的陈海为了还钱，想到用拆东墙补西墙的方式还钱。他联系了借 "高利贷" 时认识的中介人冯某某（31岁，萧山人）。2017年7月初，由冯某某介绍，冀某某出面，俞某某出资，借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求 "一式两份" 写两张3万元借条并以上门费、利息、保证金等为由先扣除2万元，冯某某收取介绍费4000元，实际给予陈海的只有6000元。冯某某等人还威胁陈海，不许他去其他地方借款。
在借钱给陈海之时冀某某等人定了一个 "小目标" ，就是先在陈海身上套路贷10万元，再一步步垒高债款，最终目标是陈海家的房屋拆迁款。他们早就查清楚了，陈海母亲的房子即将拆迁。
陈海竟然完全没想过，自己此时已经被 "套路" 了，不断拆东墙补西墙，债务像雪球一样叠加，半年时间就先后 "套路贷" 了十几万元。之后， "债主们" 开始花样追债。
陈海的母亲身体本就不好，遭遇了儿子被追债、家中户口本被抢走的惊吓后，在郁愤中离世。最后，陈家亲朋好友凑钱，帮陈海支付了35万余元的债务。陈海又痛又悔，这才想到报警。
富姐借了3万要还800万
今年41岁的杭州人何华，拥有一间营业房、一家服装店，还有即将拆迁分配到手的500多平方米的安置房；在朋友眼里是个 "小富婆" 。可如今的她不仅身无分文，还欠着上百万元的债，为了逃债，她已经7个月不敢回家了。外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产，也有人传说她是吸毒败光了家产。她说自己就连港澳通行证都没有办过，平时连牌都不打，更别说吸毒了，她只是为了还贷款利息，把所有的身家都搭了进去。
就连她的家人一开始也不相信她的说法。哪里有贷款贷到倾家荡产的？直到杭州市临安公安机关因为 "套路贷" 的案子上门调查取证，她的家人才相信她说的竟然是真的。
让我们先来看看3万是怎么一步步变成800万的。去年8月，何华有一笔钱借给了朋友没还回来，而自己另外有一笔借款却到期要还了，需要周转。经过中介介绍，她认识了某 "寄卖行" 老板朱某、吴某，虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元，但她觉得自己这8000元反正拿得出，能不欠别人人情就周转成功就好了，于是爽快答应。
第一步：对方让她签了个合同，合同金额8万元，约定每天违约金20％，但何华实际到手只有3万元。8万里扣掉的5万分别是，10％的中介费、10％的保证金、几万的家访费（就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费，但警方说，这些中介上门会看菜下饭，如果对方房子大，看起来有钱，家访费就会很高），还有利息8000元也要先扣掉。
第二步：何华违约。何华说，自己由于晚了几天没有归还8万元欠款，按照每天20％的 "违约金" 约定，她需要还好几万的违约金，加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万。
第三步：重叠借款。同年9月，为了偿还之前的 "违约金" ，她在中介的介绍下，又先后向朱某等人借款，这样她欠朱某的钱越来越多，但借来的钱只够还 "违约金" 和利息，随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和 "违约金" 叠加，雪球不断滚动，她到了最后，每天要还1万元。
她实在还不起了，朱某拿着合同找上门，言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债，共得款300余万元用于偿还部分欠款。即便如此，还有近500万元的欠款无法偿还。
最后，她只好离家出走，到外地去躲-躲，这一躲就是7个多月，这段时间，她几乎不出门，也不敢给家里打电话。
一开始，她很想自己的儿子，但现在，她可以回家了，又不敢见儿子了，因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子， "本来我可以给他很优越的生活，现在呢，我真的不知道怎么跟他解释，还有我的老公也是……"
"套路贷" 的玄机
据警方介绍，接到推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是 "套路贷" 。套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。
合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于 "吃本金" "吃利息" ，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。
套路贷大多为团伙化运作，有些甚至成立了公司，还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。
从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：
一是 "房贷" ：这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。
二是 "车贷" ：这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以 "低利息、无抵押、不扣车" 等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被犯罪团伙内部称为 "吃快餐" 的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
三是伪装成普通 "民间借贷" 的套路贷：这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
据警方分析，套路贷给受害人 "下套" ，通常都是按照以下套路：
第一步：以 "小额贷款公司" 名义招揽生意；第二步：签空白合同；第三步：制造一个 "证据链条" ；第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约；第五步：恶意垒高借款金额；第六步：软硬兼施 "索债" 。
                                                              --摘自《法制文萃报》